9月3日消息,中国银保监会确定了《关于实施车险综合改革的指导意见》(下简称《指导意见》)将于2020年9月19日正式实施。
预计改革实施后,短期内对于消费者可以做到“三个基本”,即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。届时,消费者将真真切切感受到以下改革红利。
显然,此次车险综改对整个产业链的上下游都会产生一系列影响,产业链面临利益重构。笔者从多个角度整理了行业人士的观点,如下:
从客户角度来看:国内车险市场经历四十几年的市场发展,依然存在很多问题,对消费者而言,权益保护不足,车险承保责任窄、范围覆盖不足,消费者的权益没有得到相应的保障,而此次综改消费者必然受益。
从中介角度来看:将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,同时适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。
这意味着,改革后商业车险附加费用率上限将降至25%,车险业务中间费用遭遇强力挤压,赖以生存的车险中介,尤其是已经沦为出单平台的车险中介,生存空间进一步缩小,部分中介甚至将难免走向“坍塌”。
从售后服务的角度来看:当保费规模收缩、赔付率提升,费用下降,险企的口碑和服务将直接影响客户的选择和续保率。而服务主要来自承保过程中给予车主的增值服务,包括道路救援、车辆安全检测、代驾服务、代送检以及维修保养等,这对后市场是一次利好。
随着保障范围扩大,4S店和已经构建了承保网络的维修厂将会有更多稳定的收入。
从险企内部的角度来看:保险公司的销售人员利益肯定会受损,保费缩水导致绩效下降,同时,客户在过渡期流动性加强,续保和加保复购的难度都在加大。
从行业整体角度来看:会有阶段性的受损,包括保费缩水、效益缩减、现金流下降,但个别公司可能会获得比较竞争优势,整个行业面临重新洗牌。
车险综合改革对于独立售后门店而言或许是个新机会。
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